Hay más de 9 puntos de diferencia en las tasas y una brecha superior a $680.000 entre los montos mensuales que se deben pagar según la entidad financiera elegida.
El mercado de créditos hipotecarios argentino cuenta con más de una decena de ofertas a disposición del público. Dentro de ese universo, las líneas indexadas por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) se posicionaron como una de las alternativas más consultadas por quienes buscan acceder a la vivienda propia.
Los préstamos UVA se actualizan en función del valor de la Unidad de Valor Adquisitivo, un índice que se ajusta según la inflación, al que se le suma una Tasa Nominal Anual (TNA) fijada por cada banco. Esto significa que tanto el capital adeudado como la cuota mensual varían con el tiempo, ya que se calculan multiplicando la cantidad de UVA por su valor actualizado, mientras que la tasa determina el costo financiero adicional que cobra cada entidad.
Para identificar cuáles son las propuestas vigentes, tomamos un relevamiento comparativo para un crédito hipotecario UVA de USD 75.000 a devolver en 20 años. En la mayoría de los casos, un monto de USD 75.000 permite acceder a una propiedad de USD 100.000, siempre que el solicitante cuente con un anticipo aproximado de USD 25.000 ahorrado de manera previa.
Las tasas más bajas del mercado
Hay múltiples variables a considerar al evaluar qué crédito conviene tomar. En este análisis se toman como referencia la tasa y la cuota inicial para solicitantes que cobran su salario en la entidad bancaria respectiva:
- Banco Nación: Ofrece la TNA más baja del sistema con un 6,00%. Bajo esas condiciones, la cuota inicial del crédito de USD 75.000 a 20 años se ubica en $821.980.
- ICBC: Con una TNA de 6,90% y una cuota inicial aproximada de $881.892.
- Banco Ciudad: Tasa del 7,50% con una cuota inicial que asciende a $923.005.
- BBVA: Tasa del 7,50% con una cuota estimada en $923.012.
La diferencia entre ambas cuotas, pese a compartir la misma tasa nominal, responde a variaciones menores en los costos y condiciones particulares de cada línea.
El rango intermedio y resto de entidades
- Banco Credicoop: TNA de 8,00% | Cuota inicial: $957.968
- Banco Macro: TNA de 8,50% | Cuota inicial: $993.524
- Banco del Sol: TNA de 9,00% | Cuota inicial: $1.029.678
- Banco Patagonia: TNA de 9,25% | Cuota inicial: $1.047.965
En la gran mayoría de las líneas relevadas, la relación entre la cuota y el ingreso del solicitante debe respetar un límite del 30% (es decir, la cuota no puede superar el 30% de los ingresos netos demostrables).
Grupo del 9,50% y tasas superiores
Un conjunto de cuatro entidades bancarias comparte una TNA de 9,50%, con cuotas iniciales muy cercanas entre sí:
- Banco Hipotecario: Cuota inicial de $1.066.384
- Santander: Cuota inicial de $1.066.390
- Galicia: Cuota inicial de $1.066.393
- Comafi: Cuota inicial de $1.066.397
Por encima de este segmento se ubican:
- Brubank: TNA de 12,00% y una cuota inicial de $1.257.830.
- Supervielle: Tasa del 15,00%, con una cuota inicial de $1.502.242.
Diferencias entre la tasa más baja y la más alta
La comparación entre los extremos del relevamiento permite dimensionar el impacto de la tasa sobre el costo del crédito:
Mientras que Banco Nación exige una cuota inicial de $821.980 (TNA 6,00%), Supervielle ubica su cuota inicial en $1.502.242 (TNA 15,00%). La diferencia supera los $680.000 mensuales para exactamente el mismo monto y plazo.
Este contraste demuestra cómo la tasa fijada por cada entidad es un factor crítico al planificar el financiamiento.
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